יש לי ביטוח חיים כבר תקופה ארוכה – האם מגיע לי הטבת מס?

המדינה מעניקה לאזרחיה הטבות מס שונות כדי לעודד קבלת החלטות, אשר בעיניי המדינה נחשבות מיטיבות ומועילות לא רק לאזרח הפרטי, המקבל החלטות אלה, אלא גם לחברה כולה.

בין הההטבות הללו נמצא גם הטבת מס למחזיקי פוליסת ביטוח חיים, אפילו מי שיש לו ביטוח חיים למשכנתא.

אז איך יודעים אם מגיעה לכם הטבה ואיך מקבלים אותה?

כך תדעו אם מגיעה לכם הטבה על ביטוח חיים

החזר מס עבור ביטוח חיים מגיע לשכירים ולעצמאיים, גם אלה המפרישים לקופת גמל.

עבור שכירים, ההטבה מחושבת באופן אוטומטי עם חישוב השכר, בתנאי שהכספים מועברים לביטוח על ידי המעסיק.

לעומת זאת, עצמאים, כמו גם שכירים שיש להם ביטוח חיים מחוץ למסגרת העבודה, צריכים לדווח באופן עצמאי על התשלום לביטוח חיים, כדי לקבל את ההטבה.

החזר מס לשכירים על ביטוח חיים

עבור שכירים אשר המעסיק משלם עבורם את הביטוח, ההטבה מתקבלת כאמור באון אוטומטי.

לעומת זאת, שכירים אשר מבצעים תשלום באופן עצמאי, כמו במקרה של ביטוח חיים למשכנתא למשל, יש להגיש בקשה להחזר מס, בתום כל שנת מס, כדי להנות מההטבה, שכן הזיכוי אינו מופיע באופן אוטומטי בשכר.

ניתן לקבל את ההחזר רטרואקטיבית עד 6 שנים אחורה, גם אם לא ידעתם שבכלל מגיעה לכם הטבה כזו ולא ביקשתם אותה.

לעומת זאת, עצמאים מגישים את התשלומים לביטוח חיים דרך רואה חשבון, אשר מכניס את ההוצאה אל דיווח שנתי על הכנסות והוצאות.

הגשת בקשה לקבלת ההטבה

אם ההפקדה שלכם לטובת ביטוח חיים נעשית באופן עצמאי, תוכלו לקבל החזר מס רק באמצעות הגשת בקשה ביוזמתכם לרשויות המס.

לצורך הגשת הבקשה תצטרכו לצרף טופסי 106 מכל מקומות העבודה שלכם, לצד אישור שנתי למס הכנסה עבור הפקדות שבוצעו לטובת ביטוח חיים.

אישור זה נשלח אליכם על ידי חברות הביטוח בסוף כל שנת מס, אך ניתן גם לבקש אותו באופן יזום במידת הצורך.

האם הטרחה משתלמת?

שכיר אשר מפקיד כספים לביטוח חיים באופן קבוע, זכאי לקבל החזר מהמדינה בגובה של לא פחות מאשר 25% מגובה ההפקדה. במילים אחרות – המדינה מחזירה לכם רבע מהתשלום החודשי לפרמיה.

מדובר על החזר נכבד, אשר כדאי להשקיע את המאמץ הקטן הדרוש כדי לקבל אותו.

• חשוב לציין כי, כמו כל ההטבות במס, גם הטבה על ביטוח חיים אפשרית רק עבור מי שעובד לפרנסתו ומשלם מס הכנסה, שכן ההטבה היא על תשלום מס הכנסה.

לסיכום

כל ישראלי אשר עובד לפרנסתו ומשלם עבור פרמיית ביטוח חיים באופן עצמאי, כלומר לא דרך מקום העבודה, גם אם מדובר על ביטוח חיים למשכנתא, זכאי לקבל החזר מס משמעותי, שכדאי לדרוש ולקבל.